Оформление кредита для иностранцев с РВП

Иностранные граждане, проживающие в Москве на временной или постоянной основе, могут воспользоваться несколькими программами кредитования от банков, хотя выбор у них ограничен. Перед оформлением кредита рекомендуется тщательно изучить все условия, дабы выбрать наиболее оптимальный для себя и не переплачивать по процентам просто из-за отсутствия гражданства РФ.

Особенности кредитования иностранных граждан

Правовое положение иностранцев в РФ регулируется ФЗ «О гражданстве…». Мигранты, проживающие на территории России, могут пользоваться практически теми же благами, что и граждане, если у них есть РВП или ВНЖ.

Особенности предоставления потребительских кредитов регламентируются ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ. Прямого запрета на кредитование иностранных граждан российскими банками нет, однако многие требуют от потенциальных заемщиков наличие гражданства РФ, дабы снизить финансовые риски.

Это объясняется следующим:

• Гражданин РФ, не выплачивающий кредиты, может быть привлечен к административной, а при злостном уклонении – к уголовной ответственности. На него возбуждается исполнительное производство, и долги истребуют в принудительном порядке сотрудники ФССП.
• Иностранец, имеющий долги перед российскими банками, может вернуться в свою страну, и единственное, что кредитор сможет сделать – обратиться в суд, и по решению должнику будет запрещен въезд в РФ. Вернуть деньги не получится.

«Оправданными можно назвать кредиты, оформленные на лечение, покупку автомобиля или квартиры, обучение. Во всех остальных случаях без заемных средств можно обойтись, но, если граждане считают, что деньги им срочно необходимы, можно оформить потребительский заем, предварительно изучив условия банков»

М. Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.

Что влияет на одобрение кредитных заявок от иностранных граждан

Наличия РВП или ВНЖ порой бывает недостаточно для принятия банком положительного решения. Увеличить шанс одобрения заявки на кредит помогут следующие факторы:

• Официальное трудоустройство в регионе пребывания офиса банка.
• Высокооплачиваемая работа.
• Подтверждение заработка справками.
• Семья и дети в РФ.
• Гарантийное письмо от работодателя.

Важно! Даже если потенциальный заемщик соответствует вышеуказанным критериям, банк может отказать в кредитовании без объяснения причин.

Чтобы не прогадать с выбором и не переплачивать по процентам, рекомендуется ознакомиться с лучшими актуальными предложениями московских банков для иностранных граждан. Это позволит избежать большой переплаты и сэкономить собственные средства.

Потребительский кредит иностранным гражданам в Альфа Банке

Если срочно нужны деньги, их можно получить в Альфа Банке за 1-2 дня на таких условиях:

Преимуществом здесь являются низкие процентные ставки, но, если у заемщика маленький уровень дохода, для снижения финансовых рисков кредитор может установить повышенные проценты.

Потребительский кредит иностранным гражданам в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредитование граждан с РВП или ВНЖ на следующих условиях:

• Ставка – от 12%.
• Максимальная сумма – до 1 500 000 руб.
• Срок – до 7 лет.
• Отсутствие обеспечения.

Заявка будет рассмотрена в течение двух дней, но, если сумма маленькая, на принятие решения кредитору понадобится всего несколько часов. Преимуществом кредитования здесь является увеличенный срок возврата займа – 7 лет, — благодаря чему можно снизить размер обязательных платежей, но в таком случае повышается переплата.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Почта Банке

Лица без гражданства на территории РФ могут оформить заем в Почта Банке по программе «Первый почтовый»:

Чтобы ставки по процентам были максимально низкими, рекомендуется предоставить 2-НДФЛ или иную справку о заработной плате, в противном случае кредитование будет менее выгодным.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в банке Ренессанс

Обратившись в Ренессанс-банк, можно получить заем на таких условиях:

Ключевой особенностью здесь является то, что минимальные процентные ставки устанавливаются лишь при предоставлении большего количества документов для кредитора, которому необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности заемщика.

Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Восточном банке

Кредитование иностранных граждан в Восточном банке производится по программе «Сезонный»:

Максимально выгодные условия устанавливаются лишь для тех, кто предоставляет справки о доходах.

Как иностранному гражданину получить кредит в российском банке

Для оформления потребительского займа достаточно действовать согласно пошаговой инструкции:

1. Ознакомиться со всеми программами, выбрать наиболее выгодную.
2. Зайти на официальный сайт банка, подать онлайн-заявку. Есть и другой вариант – заполнить анкету при личном посещении офиса. Для этого понадобятся паспортные данные, данные с РВП или ВНЖ, сведения о заработке и месте трудоустройства, наличии родственников в РФ.
3. Дождаться предварительного одобрения. Решение по заявки обычно поступает в виде СМС на указанный в анкете номер телефона.
4. Посетить отделение банка паспортом, РВП или ВНЖ, справкой о зарплате и иными документами по требованию кредитора.
5. Заключить договор кредитования. Деньги обычно перечисляются на банковскую карту, она в дальнейшем используется для внесения обязательных платежей.

Важно! Банки нередко обязывают заемщиков перед получением кредитов приобретать страхование жизни и здоровья, стоимость договора включается в сумму займов. Это является неправомерным, но в случае отказа клиента от покупки они могут отклонить заявку. Чтобы получить заемные средства и не переплачивать за страхование, можно сначала купить полис, а затем в течение 14 дней оформить возврат.

[1]

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам могут отказать в кредите?

Ответ может быть отрицательным, если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, нет требующихся документов, или при большой финансовой нагрузке по другим займам.

Вопрос №2. На что обращать внимание при выборе программы кредитования?

Большую роль играют процентные ставки и срок. Лучше брать деньги на минимальное время – так снижается сумма общей переплаты, но повышается размер обязательных платежей.

Заключение

При оформлении потребительского кредита иностранные граждане с РВП и ВНЖ в РФ могут столкнуться с рядом трудностей, однако есть несколько банков, предлагающих программы кредитования на выгодных условиях. Для получения денег достаточно изучить каждую из них и подать заявку дистанционно или при личном визите в отделение.

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

Различные житейские обстоятельства заставляют переселенцев в Россию с других стран брать кредиты. Зачастую иностранцам с видом на жительство на территории РФ просто нужен начальный капитал. Однако так ли просто им оформить кредит в наших банках, и, в частности, в Сбербанке?

Сбербанк для предоставления кредита выдвигает ряд строгих требований к заёмщикам. Сначала он анализирует, насколько «оседлым» является заёмщик. В этом плане иностранным гражданам оказывается повышенное внимание. То есть, чем больше у иностранца связей с Россией, чем дольше тут живёт, тем больше у него шансов на получение кредита.

Так, изначально банк проверяет наличие регистрации у заёмщика, а после просматривает, сколько полных лет он прожил на территории РФ, какой стаж работы имеет здесь, если есть родственники, которые также живут в России, то сколько их. Обращают внимание банковские сотрудники и на наличие имущества. Если есть зарегистрированные автомобиль, техника или недвижимость, это повышает шансы человека родом из другой страны на получение кредита.

Процесс кредитования протекает дольше, нежели если кредит берёт коренной житель РФ. Однако процедура ускоряется и упрощается, если иностранец приведёт поручителя или предоставит залог.

Сегодня кредит для иностранных граждан в Сбербанке доступен в трёх вариациях: потребительский под залог недвижимости, потребительский под поручительство и рефинансирование. Во всех трёх случаях минимальная ставка составляет 12,9% годовых.

[2]

*окончательная процентная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования

На процентную ставку также влияет сумма кредита в случаях с взятием его под поручительство и при рефинансировании. В первом случае при сумме от 250 тысяч до 500 процентное значение увеличивается на 2 пункта от минимального. При взятии в кредит больше 500 тысяч рублей, значение процента вновь минимальное. Во втором случае до 500 тысяч рублей процент больше от минимального на 1 пункт.

Неустойка за просрочку сроков погашения – 20% годовых от суммы платежа, что не был осуществлён в установленную договором дату. Рассматривается период от дня исполнения обязательства, предусмотренного договором, до даты погашения просроченной задолженности.

Число поручителей банк определяет, опираясь на сумму средств, которую человек хочет взять в долг. Также определяющим фактором является платёжеспособность поручителей. На них, как и на заемщика, наложены требования по возрасту и месту регистрации. Если возраст заемщика попадает в промежуток с 18 до 20 лет, поручителем выступает только его родитель, как платежеспособное физическое лицо.

Для взятия кредита необходимо, чтобы был стаж 6 месяцев с последнего места работы. При оформлении кредита под поручительство и рефинансировании необходим общий стаж работы сроком 1 год.

[3]

Иностранцы с РВП должны представить следующую документацию независимо от того, какой кредит берут:

• паспорт;
• свидетельство о временной регистрации;
• заявление-анкета;
• трудовая книжка;
• документы по залогу, что предоставляется (только для кредита под залог недвижимости).

Если физическое лицо без трудовой книжки, предоставить выписку из неё, а ещё справку от работодателя, где указано, на какой должности работает заемщик и сколько по времени он трудоустроен. Также предоставить копию договора или контракта с последнего места трудоустройства. Положение касается оформления кредита по любой из программ.

Если под залог человек оставляет жилое помещение, в котором он постоянно проживает, то следует предоставить документацию, которая подтвердит, что у него есть другое пригодное для постоянной жизни жильё. Такой документ — свидетельство о праве собственности, а также выписка из домовой книги.

Чтобы начать процедуру оформления кредита или ипотеки для иностранцев, собрать необходимые документы, как основные, так и дополнительные. Перечень дополнительных документов зависит от того, какой кредит собирается взять человек. Перед этим ещё совершить звонок на горячую линию Сбербанка для получения предварительной консультации.

Особое внимание стоит уделить заполнению заявления-анкеты, поскольку правильность указанных данных зачастую влияет на вероятность выдачи займа.

  Заполнять анкету может любой человек, в том числе и сотрудник банка со слов Заемщика, Поручителя, представителя от Заемщика. Заполнять анкету можно как на компьютере, так и в рукописном варианте на бланке банка.

Далее вместе с заполненным заявлением-анкетой сдаются копии документов, после чего остается только ждать ответа банка. Сроки рассмотрения заявок указаны выше. Потом сотрудник банка сам совершит звонок заемщику и сообщит о решении. Если оно положительное, нужно будет проехать в отделение для подписания договора и получения средств.

Москва привлекает своими перспективами не только российских граждан, но и иностранцев. Многие из них едут в столицу русского государства не ради того, посмотреть на ее достопримечательности, а с целью выгодно трудоустроиться либо поступить учиться.

И если у иностранного гражданина возникла потребность в деньгах, то он, скорее всего, отправится в банк за займом. Вот тут и подстерегают его первые неприятности, поскольку далеко не все российские кредитные компании кредитуют лиц, прибывших из-за границы.

В большинстве финансовых организаций основным требованием к заемщику значится «обязательное наличие гражданства РФ». «Так могут ли нерезиденты России взять кредит в Москве?», – попробуем разобраться с этим вопросом.

Иностранные граждане, проживающие в РФ, условно подразделяются на такие категории:

• Лица, пребывающие в Россию на некоторое время (оформляют временную регистрацию) по визе либо в безвизовом порядке. Данной категории мигрантов оформить кредит в банках и МФО практически невозможно.
• Граждане, получившие в РФ разрешение на временное проживание (РВП). Это лица, которые хоть и имеют иностранное гражданство, но находятся на территории России легально – обучаются, работают, создают семьи. Займы таким физическим лицам банки дают более охотно, чем мигрантам, не имеющим статуса РВП. Узнать о том, как получить ипотеку с РВП можно по ссылке: 
• Лица иностранного происхождения, получившие в миграционном органе вид на жительство (ВНЖ). Эта категория мигрантов имеет практически те же права и социальные гарантии, что и граждане России. Они получают полагающиеся пособия, пенсионные выплаты, имеют право на бесплатное образование и т.д. У таких лиц возможность получить ссуду в банковской организации самая реальная.

Получить потребительский кредит в России с РВП или ВНЖ достаточно сложно, так как банку нужны гарантии возврата денежных средств.

Именно поэтому ипотека иностранным гражданам выдается куда чаще, чем потребительский займ, так как в этом случае приобретаемое жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга.

  Так же гораздо проще положить положительный ответ в иностранном банке в России физическим лицам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется при наличии у них полного набора необходимых документов. Основной их перечень в большинстве банков следующий:

• паспорт гражданства той страны, откуда прибыл мигрант;
• удостоверение РВП или ВНЖ, карточка мигранта либо виза;
• справка из налоговой службы о постановке иностранного гражданина на учет (ИНН);
• пенсионное удостоверение;
• права водителя (если имеются);
• акты о браке/разводе (для семейных лиц);
• свидетельства о рождении детей;
• документ беженца (если субъекту был дан данный статус);
• заверенный нотариально либо работодателем дубликат трудовой книги;
• трудовое соглашение (копия);
• акт о доходах по форме 2-НДФЛ;
• патент на работу.

Увеличить шансы на получение кредита иностранцу в России помогут и дополнительные документы:

• характеристика от руководителя предприятия, на котором трудится мигрант;
• диплом о полученном образовании;
• справка об отсутствии судимостей;
• акт, подтверждающий дополнительный доход (к примеру, о сдаче личной жилплощади в наем у себя на родине);копии документы на недвижимое имущество, которое заявитель может оставить в залог по кредиту.

Субъектам иностранного происхождения, проживающим в России по виду на жительство, оформить денежный займ могут следующие финансовые предприятия РФ:

• Почта Банк предлагает займ «Первый почтовый 12,9%», который оформляется под 12,9% годовых, соответственно.
• Ренессанс Кредит выдает ссуду «Наличными», где годовая ставка 11,9% и выше.
• Сити Банк одобрит заявку иностранцам на займ «Потребительский», где процент переплаты от 14% в год.
• Бинбанк предлагает продукт «Потребительский на 12 месяцев», со ставкой от 10,99%.
• ВТБ Банк Москвы выдает иностранцам займ «Наличными», где ставка начинается с 12,9% в год.
• Московский Кредитный Банк предлагает иностранным гражданам кредит «Нецелевой без залога» под 14,00%.
• Восточный предлагает продукт «Под залог », где процентная ставка от 9,90%.
• Локо Банк одобрит ссуду «Под залог авто» под годовой процент от 12,40%.
• ВТБ 24 – кредит «Крупный»: выдается под 15,5%.
• Райффайзен иностранцам в России выдает деньги по предложению займ «Персональный» под 11,99% и выше.

Помните, что только полный пакет требуемых документов (а часто и предоставление поручителей с российским паспортом) могут обеспечить положительный ответ по заявке на кредит.

Можно ли получить кредитную карту нерезиденту?

Иностранец, приехавший в Российскую Федерацию для постоянного проживания, но имеющий лишь РВП (разрешение на временное проживание), часто испытывает некоторые денежные трудности. Именно поэтому указанному лицу, может понадобиться взять кредит по разрешению РВП.

Российское законодательство не содержит никаких запретов на выдачу автокредита, также иностранец теоретически может претендовать на более масштабные кредитные ресурсы. Например, есть возможность взять квартиру в ипотеку.

Кредит иностранным гражданам с открытым РВП в России выдаётся коммерческими банками. Для его получения необходимо подготовить такие документы:

• паспорт гражданина (иностранный паспорт) либо другой документ, который может подтвердить личность (придётся перевести паспорт на русский язык, то есть сделать апостиль);
• документ, разрешающий временное проживание на территории России;
• идентификационный номер, свидетельствующий о постановке на учёт в налоговом органе;
• справку (данные) о получаемом иностранцем в России доходе или официальный трудовой договор (контракт);
• миграционная карта, выдаваемая во время пересечения российской границы.

Для подтверждения дохода или серьёзного намерения иностранного гражданина выплатить деньги в срок понадобятся дополнительные гарантии. Это может быть поручительство российских граждан, имеющих стабильный уровень дохода (прибыли) или предоставление залога.

Положительно на решение банка повлияют такие факторы, как наличие семьи в России, детей, автомобиля, недвижимости, хорошей кредитной истории в прошлом. Таким образом, кредитование иностранцев в России осуществить сложно, но возможно.

Есть ряд банков, которые лояльно относятся к проблемам мигрантов и рассматривают кредитные заявки. Также существует перечень банковских организаций, которые однозначно не готовы выдать займ или одобрить ипотеку для иностранного гражданина. К таковым относится «Сбербанк».

Согласно политике российских банков, которая имеет тенденцию постоянно меняться, у иностранцев периодически возникает возможность получить в одном из них кредит по РВП.

Иностранцы могут попытаться наладить сотрудничество с такими популярными банками, как:

• «Альфа-банк»;
• «ВТБ-24»;
• «Ситибанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Хоум кредит»;
• «Росбанк»;
• «Юникредит».

Узнать, в каком банке можно взять кредит с РВП, можно на специализированном интернет-портале, отправив заявку во все возможные кредитные организации и ознакомившись с условиями предоставления. Получение возможно наличными, перечислением на карту или путём оформления новой банковской кредитной карты.

Причины отказа

Несмотря на то, что банковские организации оставляют за собой право отказывать клиенту в выдаче кредита без объяснения конкретной причины, для иностранцев факторами, отрицательно влияющими на получение одобрения являются следующие:

• наличие плохой кредитной истории (невыплаченные займы, микрозаймы либо не в срок погашенные потребительские и иные) либо отсутствие такой истории в принципе;
• недавний приезд в Россию;
• отсутствие постоянной работы или регулярная её смена;
• отсутствие перспектив для дальнейшего развития;
• неполный пакет документов, нужных для одобрения кредитной заявки.

Однозначным отказом встретят любого иностранца, который не может предоставить документ о регистрации в РФ, хотя бы временной.

Взять мигранту кредит в России на покупку собственного жилья (квартиры, дома, части дома, комнаты в общежитии и так далее), то есть получить ипотеку для иностранцев достаточно проблематично, но всё же возможно.

Для этого следует оценить реальное финансовое состояние, приготовить все документы, которые могут заинтересовать кредитного инспектора в дальнейшем сотрудничестве.

Среди них могут быть бумаги, показывающие возрастающий доход на предприятии, открытом в одном из регионов Российской Федерации. Отличным подспорьем будет предоставление банку в качестве залога автотранспортного средства, уже имеющейся недвижимости.

Это физическое лицо должно обязательно согласиться взять на себя часть кредитного бремени в случае наступления внезапной трудоспособности иностранного гражданина или в при уменьшении предполагаемых доходов.

Такой человек будет являться официальным поручителем. Хорошо, если такой поручитель предоставит в качестве гарантии своё собственное ценное имущество.

Следует помнить, что если у банка останутся некоторые сомнения в надёжности потенциального клиента-иностранца, банковский представитель предложит повышенную кредитную ставку.

Каждый иностранный гражданин, не имеющий в прошлом проблем с российскими властями, плохой кредитной истории, может, выполнив ряд несложных условий и собрав пакет необходимых документов, подать онлайн-заявку на получение кредита или лично нанести визит в кредитный центр банка.

Гражданин другого государства, получивший в России разрешение на временное проживание (сокращенно РВП), нередко сталкивается с финансовыми проблемами. И тогда перед ним особенно остро встает вопрос, кредитуют ли в РФ иностранцев с РВП и какие финансовые организации предоставляют данную услугу.

Попробуем разобраться с этой темой в представленной статье.

Что такое РВП?

Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе.

Оформляется акт в виде книжицы, которая содержит основные данные о физическом субъекте (ФИО, дату и место рождения, принадлежность к определенному государству, национальность), а также штамп об адресной регистрации по месту проживания.

Данный документ в России по значимости приравнивается к удостоверению личности гражданина. По нему человек может устроиться на работу, встать на учет в налоговую службу как предприниматель, заключать различные договора и соглашения, пользоваться услугами финансовых структур, предъявлять в органы правопорядка и так далее.

Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить займ иностранцу без постоянной прописки в РФ в таких крупных компаниях страны, как Сбербанк, Альфа-банк, Росбанк, Почта-банк, Райффайзенбанк и других.

Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют ссуды субъектам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:

• завышенной процентной ставкой;
• небольшой суммой займа;
• коротким периодом погашения долга;
• обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
• Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.

Рассмотрим базовый список документации, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:

• переведенная на русский язык копия паспорта того государства, гражданином которого является субъект;
• сам документ РВП, легализирующий пребывание человека в России;
• личный идентификационный номер, который подтверждает, что гражданин стал на учет в налоговую службу;
• справка с места работы о получаемых доходах (заверенная работодателем);
• официальный трудовой договор (контракт);
• карта мигранта, которая выдается при пересечении границы РФ.

Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.

Предложения

Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:

• валюта кредита – российские рубли;
• сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
• период погашения — 3, 5 и 7 лет;
• годовая процентная ставка — от 11,99%;
• возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
• стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.

Тинькофф

Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:

• кредитный лимит – до 300 000 руб.;
• процентная ставка – от 15% в год;
• стоимость оформления – 0 руб.;
• годовое обслуживание – 590 р.

Европа банк

АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS . Ее параметры:

• кредитный лимит – до 600 000 р.;
• программа «Покупка в Рассрочку»;
• обслуживание кредитки – от 0 руб.;
• снятие наличных за рубежом — без комиссии;
• требования к заемщику – проживание в регионе присутствия банка, наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.

СИТИ Банк

СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:

• лимит по займу — до 1,5 млн. р.;
• беспроцентный период — до 50 дней.
• процентная ставка — 13,9–29% годовых;
• цена годового обслуживания — 3 600 –15 000 р.

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ренессанс кредит

Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:

• сумма — до 700 000 р.;
• период погашения — от 24 до 60 месяцев;
• ставка — от 11,3%.

Условия Сбербанка

В настоящее время кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке не предоставляется. Также организация не оформляет данной категории лиц и кредитные карты.

1. Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
2. Подтвержденная «белая» заработная плата;
3. Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
4. Наличие семьи, детей.
5. Статус резидента;

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

Число поручителей банк определяет, опираясь на сумму средств, которую человек хочет взять в долг.

Кроме этого, люди нуждаются в деньгах при необходимости решения жилищных вопросов.

Кроме этого, наличие регистрации в собственной недвижимости – это первый шаг к получению гражданства. К заемщикам требования также очень строгие. Финансовая помощь нерезидентам Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Кредит иностранным гражданам в России Дадут ли российские банки кредит иностранцу? Ипотека иностранцам в России Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных.

Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают

Рассматривается период от дня исполнения обязательства, предусмотренного договором, до даты погашения просроченной задолженности. Для взятия кредита необходимо, чтобы был стаж 6 месяцев с последнего места работы.

При оформлении кредита под поручительство и рефинансировании необходим общий стаж работы сроком 1 год.

Можно ли брать кредит с рвп

Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.Беженцы Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.Беженцы Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится.

Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях  чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования.

Заемные средства получают на приобретение жилья, автомобиля и просто на потребительские цели. 

Законодательство о кредитах иностранцам

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредиты для граждан СНГ

Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.

Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.

Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.

Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

Оформить потребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

Ипотека для иностранцев

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

• паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
• миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
• свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
• трудовой патент или разрешение на работу;
• справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
• справки о составе семьи;
• прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Где взять кредит иностранному гражданину?!

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

Иностранные граждане, заинтересованные в дальнейшем проживании на территории РФ рассматривают различные способы вложения заработанных средств, но надежные вложения могут быть совершены через получение кредита. Но и многие банки для снижения своих рисков предпочитают не выдавать кредиты иностранным гражданам, так как граждане других стран не могут предоставить информацию о своей кредитной истории и имеют возможность скрываться от ответственности без риска для кредитной истории на родине. Хотя нет никаких законных оснований для не предоставления кредита иностранцам. При получении автокредита на период выплаты такое имущество является собственностью банка, в связи с этим проблема получения такого кредита не становится проблемой. При этом банки заинтересованы в потенциальных клиентах и постоянно разрабатывают новые банковские продукты, в том числе и для иностранных граждан. Рассмотрим возможность получения автокредита для иностранных граждан имеющих РВП и ВНЖ.

Нормативное регулирование

Федеральный закон от 18.07.2006 N 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» регулирует процессы, связанные с миграцией (получение РВЖ, ВНЖ, патента)

Федеральный закон «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» от 25.07.2002 N 115-ФЗ регулирует порядок пребывания иностранных граждан

Глава 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ регулирует порядок предоставления кредита

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определяет порядок работы с кредитными историями граждан

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-80-92 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-94 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, +7 (800) 350-31-76 для всех других регионов

Заказать обратный звонок для консультации

Заполните форму ниже. С вами свяжутся действующие юристы в течение 15 минут по вашему вопросу.

Основание для выдачи автокредита иностранным гражданам

Договор автокредита должен быть оформлен в письменной форме, заключенном на определенных условиях. Такие кредиты предоставляют коммерческие банки. Основным условием в требованиях к заемщикам является снижение риска невозврата предоставленных средств. При реализации автокредита банки требуют от иностранных заемщиков:

• платежеспособность, которая может быть подтверждена официальным местом работы с высокой зарплатой, наличием стажа работы на предприятии, заключенным договором, что подтверждается справкой с работы, справкой формы 2-НДЛЛ, трудовым договором и т.д.
• возраст кредитополучателя (разные банки предъявляют свои требования, но с момента совершеннолетия получить его не представляется возможным)
• пребывание на территории РФ на легальном основании (регистрация, РВП или ВНЖ)
• наличие залогового обеспечения (в рассматриваемом случае – автомобиль) или поручителя (граждане РФ или юридическое лицо)

Читайте также статью ⇒ Как оформить кредит иностранцу в России.

Документы для выдачи автокредита иностранным гражданам

В соответствии с условиями договора для выдачи автокредита необходимо собрать пакет документов, включающий:

• паспорт и нотариально заверенный перевод гражданского паспорта на русский язык
• подтверждение трудоустройства на территории РФ в виде заверенной копии трудового договора (справки с места работы) и справки о доходах (2-НДФЛ)
• РВП или ВНЖ и регистрацию
• ИНН (имеющийся у каждого работающего иностранного гражданина для легализации выплаты налогов)

Точная информация для потенциальных заемщиков представлена на сайтах банков по автокредиту (необходимый пакет документов). Для предотвращения риска невозврата средств может потребоваться поручитель который может быть представлен физическим лицом – гражданином РФ или организации (представительства, подразделения) .зарегистрированные на территории РФ. С наибольшей вероятностью одобряют предоставление ипотечного и автокредита, так как залог по такому кредиту находится на территории РФ и в случае, если иностранный гражданин нарушает условия кредитного договора, имущество остается у банка.

Особое условие для выдачи кредита является проверка кредитной истории. Если по отношению к российским гражданам действует бюро кредитных историй, то иностранного гражданина проверить сложно. На сегодняшний день ЦБ РФ и национальные банки стран ЕАЭС решают вопрос по созданию единого кредитного пространства, проверка переселенцев из других стран остается под вопросом. Такая информация является конфиденциальной и в международных договорах не отражены вопросы обмена такой информацией. Во многих странах банки могут предоставить справки о закрытых кредитах. Также существует возможность получения кредитной карты для иностранных граждан в банке, куда перечисляется заработная плата. Но автокредит предполагает определенные льготы, как сниженные проценты.

Положительные и отрицательные стороны автокредита для иностранных граждан

При получении желаемого продукта (автомобиля) для иностранного гражданина достаточно много негативных сторон, отражаемых в:

• большее число документов для предоставления кредита
• наличие поручителя
• повышением процентных ставок
• снижение суммы предоставляемых средств
• короткий период кредитования (ориентированный на срок РВП или ВНЖ)
• автомобиль находится в залоге у банка
• оформление полиса КАСКО и в отдельных случаях – полиса страхования жизни

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-80-92

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-94

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Звонок в один клик

Порядок выдачи автокредита иностранным гражданам с РВП или ВНЖ

В целом, порядок предоставления автокредита иностранным гражданам отличается от порядка автокредитования граждан РФ незначительно: расширенный пакет документов, наличие поручителя и т.д.

• сбор необходимых документов, требования к которым предъявляет кредитное учреждение
• подача собранных документов в банк для принятия решения о выдаче автокредита (можно предварительно отправить запрос через официальный сайт банка или обратиться лично) и по результатам решения менеджер сообщает заявителю о принятом решении, при наличии кредитной истории в РФ или предоставленных справок о закрытии кредитов на территории своей страны больше вероятности о получении положительного решения
• в результате положительного решения на получение автокредита заключается договор купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором оговаривается передача автомобиля после полной оплаты стоимости автомобиля за счет кредитных средств
• оплата аванса посредством наличного или безналичного расчета (аванс зависит от требований продавца и банка)
• заключение договора автокредита между кредитным учреждением и покупателем на основании документов, подтверждающих покупку автомобиля (аванс и договор купли-продажи)
• регистрация автомобиля в ГАИ и в техпаспорте ставится отметка: «Отчуждение запрещено. Рассрочка».
• нотариальное оформление договора залога автомобиля банку (если покупка совершена лицом, состоящим в браке, необходимо письменное согласие второго супруга на передачу его в залог или личное присутствие)
• заключение договора страхование между в основном, по пакету «полное КАСКО», покрывающим все страховые риски (в отдельных случаях требуется страхование жизни)
• перечисление банком средств
• передача имущества продавца покупателю (подписывается акт приема-передачи)

Читайте также статью ⇒ Как иностранному гражданину взять кредит в России в 2019 году.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Выдают ли микрофинансовые организации автокредит?

Ответ: Такого кредитного продукта у МФО нет, но такой займ и не выгоден, в связи с большими процентами по кредиту и короткому сроку выдачи.

Вопрос №2: Можно ли по автокредиту приобрести подержанный автомобиль?

Ответ: В большинстве случаев можно, но кредитная организация предъявляет определенные требования, например, возраст, пробег и другие.

Вопрос №3: При возвращении иностранца на родину до истечения срока РВП или ВНЖ по непредвиденным обстоятельствам можно ли продать автомобиль, по которому еще не выплачена вся сумма?

Ответ: Можно. С согласия банка. По предъявленным основаниям банк принимает решение о продаже имущества.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-80-92

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-94

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Звонок в один клик

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

1. Громаковский, Алексей Вы купили автомобиль. Дельные советы по самым актуальным вопросам / Алексей Громаковский. — Москва: Огни, 2008. — 505 c.
2. Барбакадзе, Андрей Учебник водителя категорий «А» и «В» с цветными иллюстрациями / Андрей Барбакадзе. — М.: АСТ, 2016. — 307 c.
3. Максименко, А. Н. Диагностика строительных, дорожных и подъемно-транспортных машин / А.Н. Максименко, Г.Л. Антипенко, Г.С. Лягушев. — М.: БХВ-Петербург, 2008. — 304 c.

Сергей Ильин

Приветствую Вас на нашем ресурсе. Меня зовут Сергей Ильин. Я уже более 8 лет работаю юристом. В настоящее время являюсь профессионалом в своей области, хочу подсказать всем посетителям сайта как решать сложные и не очень задачи.
Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.