Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в РФ?

На иностранца без гражданства в РФ накладываются определенные ограничения. Это касается и банковской сферы. Мигрантам неохотно предоставляются кредиты, так что ипотека с видом на жительство в России доступна не всегда. Это довольно серьезная проблема, ведь жилье необходимо, чтобы зарегистрироваться после получения ВНЖ. Однако квартиру без кредита может себе позволить не каждый иностранец. Арендовать жилье тоже дорого. Поэтому ипотека в таком случае — отличный выход.

Какие права дает ВНЖ

Помимо того что удостоверение позволяет проживать на территории РФ в течение 5 лет (с правом продления на аналогичный срок неограниченное количество раз), предоставляются и иные преимущества. Рассмотрим, какие права дает вид на жительство:

• работать и учиться на территории РФ;
• пользоваться социальными благами, банковскими услугами;
• голосовать на выборах муниципального уровня.

Возможно ли оформить ипотеку иностранцу

Российское законодательство не имеет положений, принципиально запрещающих брать длительные кредиты на жилье на основании ВНЖ. Ипотека по виду на жительство формально предоставляется на тех же правилах, что и для лиц, имеющих государственную принадлежность к стране, и в рамках общей процедуры. Однако банки понимают, что в данном случае их риски будут существенно выше, чем при работе с гражданином РФ.

Поэтому обычно условия ипотеки для иммигрантов становятся более тяжелыми. Все же к вопросу, можно ли взять кредит с ВНЖ, следует отнестись более внимательно. Конкретные условия зависят от политики финансового учреждения, национальности и гражданства прибывшего в Россию иностранца, его доходов и уровня благосостояния.

Как банки относятся к кредитованию мигрантов

Какой-то единой политики здесь не наблюдается.

1. Одни учреждения полностью отказываются от работы с данной категорией клиентов, считая имеющиеся риски неоправданными. Причем речь идет именно о таких долгосрочных кредитах, как ипотечные программы.
2. Другие банки предоставляют займы или сопровождают покупки в рассрочку для лиц с видом на жительство, но требуют больший процент из-за рисков.
3. Иные учреждения охотно предоставляют кредит с видом на жительство в России. Они ищут таких клиентов, за которых не борются другие банки. В результате меньшей конкуренции у финансовых учреждений растет клиентская база и, соответственно, прибыль.

Все же решение о выдаче ссуды или отказе принимается индивидуально. Чтобы повысить шансы на ипотеку, рекомендуется подтвердить тесные связи с Россией. Мигранту нужно доказать банку, что он не собирается возвращаться на родину с непогашенным кредитом и скрываться там от банкиров.

Какие банки дают ипотеку

• Дельта-кредит;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ 24;
• Открытие;
• Росевробанк;
• Транскапиталбанк;
• Российский капитал.

Видео: Ипотека для иностранца: покупаем квартиру в Петербурге

Также мигрант может взять кредит с видом на жительство в Сбербанке. Многие учреждения предъявляют особые требования:

• большой первоначальный взнос (40-50%);
• ограничения по срокам возврата;
• условие пребывания и трудоустройства в России на протяжении определенного количества лет.

Детали предлагаемых программ зависят от региона. Традиционно больше всего кредитов по виду на жительство предоставляют в Москве. Может показаться интересной статистика гражданства клиентов:

• 45% кредитополучателей являются выходцами из Беларуси;
• 19% клиентов представляют Украину;
• следующими по частоте ипотечных кредитов в России выступают лица, прибывшие из Казахстана и Узбекистана (7% и 6% соответственно).

Кредиты выдаются не всем подряд. Соискателю придется доказать свою платежеспособность и иные положительные качества, важные для банков.

Требования и условия для получения ипотеки

Если оставить за скобками конкретные цифры, то положения списка не будут отличаться от тех ситуаций, когда кредит оформляется для гражданина:

• обязателен первоначальный взнос;
• важно подтвердить доходы и заработок;
• срок ссуды обычно ограничен 20–25 годами;
• ипотеку выдают лицам трудоспособного возраста, хотя иногда рамки сдвигаются на несколько лет (25–65, 21–70 и др.);
• пока получатель не расплатится с кредитом, жилье будет находиться в залоге;
• многие банки требуют поручителей из числа граждан РФ.

Обычно ипотека предоставляется необязательно на покупку дома или квартиры. Кредит иностранному гражданину с видом на жительство может понадобиться для проведения ремонта или строительства жилья на приобретенном участке.

Валюта займа

Российские банки обычно предоставляют рублевые кредиты и ссуды в долларах США и евро. На Дальнем Востоке в пограничных областях можно встретить предложения в юанях. Сложно сказать, в какой валюте оформлять ипотеку будет выгоднее всего. С одной стороны, если брать в долларах или евро, то средства предоставляется клиенту под сниженный процент.

С другой стороны, из-за резких перепадов курса рубля и обесценивая национальной валюты, кредитополучатели часто сталкиваются с серьезными проблемами. Все же эксперты рекомендуют всем проживающим и работающим в РФ, пользоваться заемными средствами в национальной валюте России.

Процентные ставки

Ипотечное кредитование отличается выгодными условиями. Важно, чтобы человек смог справиться с выплатами и при этом у него оставались бы средства на иные расходы. Однако поскольку занимаемые суммы по подобным программам являются крайне большими, погашать заем приходится 25–30 лет. Средняя процентная ставка составляет 9.5–11.4%. Минимальную предоставляет Райффайзенбанк. Самый высокий процент — у Транскапиталбанка.

Первоначальный взнос

Наименьший платеж в 2019 году требует внести Транскапиталбанк. Взнос составляет 5% от общей стоимости объекта. Остальные банки чаще всего ставят условие внести не менее 15%. Самый большой первоначальный платеж возьмут с мигранта без статуса резидента, ведь процедура взыскания задолженности существенно осложняется при необходимости получать деньги с человека, находящегося за границей. По причине высоких рисков для иностранцев взнос может подниматься до 40–50%.

Требования по страхованию

Данное условие предъявляют не все учреждения. Однако отдельные кредиторы пытаются обезопасить себя и получить дополнительный доход. Страхование кредита дает до 10–15% переплаты. Традиционно под страховыми случаями подразумевается:

• потеря трудоспособности по медицинским причинам;
• увольнение по сокращению штата;
• лишение прав на недвижимость;
• стихийное бедствие.

Предъявляя иностранцам требование по ипотечному страхованию, банки не только получают доход с продажи своих услуг, но и дополнительные гарантии возвращения долга. Также договор может оказаться выгодным и для иностранца, так как является способом защиты и финансовых интересов заемщика в том числе.

[1]

Без первоначального взноса

Взять кредит с видом на жительство на таком условии можно, когда у клиента банка есть еще одна квартира и он согласен оставить ее в залоге. Иных вариантов не предусмотрено. Поэтому, в противном случае первоначальный взнос будет обязательным.

Какие документы понадобятся

Иностранцы собирают приблизительно одинаковый с россиянами пакет справок и свидетельств. В него входит:

• паспорт (с нотариальной копией и переводом);
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• свидетельство постановки на учет в налоговой службе;
• копия иного удостоверения личности;
• ВНЖ;
• трудовая книжка;
• свидетельство о браке;
• поручительство (если требуется);
• свидетельство о владении имуществом, оставляемым в залог.

Видео: Не гражданин РФ. Получить ипотеку

Можно ли повысить шансы на получение займа

В ходе принятия решения банки внимательно смотрят на то, будет ли иностранец и дальше проживать в России или попытается скрыться за границу с непогашенным долгом. Поэтому чтобы получить кредит мигранту с видом на жительство следует акцентировать внимание на своих связях с Россией: родственных отношениях, работе, учебе, знании языка и др.

Ипотека без вида на жительство

Подобные сделки относятся к договорам высокого риска. Поэтому условия кредита нерезиденту будут намного менее выгодными, чем для иных категорий получателей. Чтобы оформить ипотеку без ВНЖ, необходимо соответствовать следующим условиям:

• не выезжать за пределы РФ дольше, чем на 183 суток за год;
• обладать стажем работы и быть занятым на одном месте трудоустройства не менее 6 месяцев;
• не иметь финансовых задолженностей, включая штрафы и коммунальные платежи;
• сумма средств для погашения кредитных обязательств не должна превышать 40% дохода.

Даже при соблюдении этих условий банк потребует внесения большого первоначального платежа (25–50%). Клиенту придется погашать заем по высокой процентной ставке (в среднем больше на 1–2%). Иногда для получения ипотеки нерезидентам приходится приобретать дополнительные банковские продукты, например, страхование жизни.

Причины отказа в оформлении ипотеки

Обычно банки не решаются работать с ненадежными клиентами. Причем для этого необязательно обладать испорченной кредитной историей. К негативным факторам относится отсутствие ВНЖ, незначительный трудовой стаж и т. д.

Видео: Как купить иностранцу жильё в Ипотеку

Итоги

Ипотечное кредитование в России доступно и для иностранцев. В связи с понятными рисками, условия ипотеки для лиц с ВНЖ будут менее выгодными. Но некоторые банки довольно лояльны к тем иностранным заемщикам, кто соответствует определенным требованиям.

Многие граждане других стран приезжают в Россию на работу или к родственникам.

Им требуется жильё, на покупку которого сложно накопить самостоятельно, поэтому можно обратиться за оформлением ипотеки.[2]

Иностранцы, которые имеют вид на жительство, вполне могут получить ипотечный кредит, условия которого мы сегодня рассмотрим.

Ипотека для иностранных граждан

Обязательным условием является наличие достаточных доходов для оплаты задолженности по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Почти во всех банках необходим вид на жительство для иностранца, который можно получить в соответствующих государственных органах после проживания на территории страны на протяжении достаточного количества лет.

Этот документ является очень важным, однако не имея постоянного дохода оформлять ипотеку не стоит даже пытаться.

Для нерезидентов

Обязательным условием является статус резидента на территории России, который иностранец получает после проживания не менее 183 дней и уплаты всех налогов.

Большинство банков не допускают нерезидентов в качестве заёмщиков для ипотеки, однако коммерческие и международные банки могут одобрить такой кредит.

Для этого потребуется собрать большее количество документов, а также внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.

[3]

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотеки иностранным гражданам.

Некоторые охотно выдают ипотечные кредиты, расширяя тем самым сферу своей деятельности, разрабатывают программы, которые позволяют по отлаженным схемам быстро и доступно получить ипотеку, а другие отказываются от сотрудничества с иностранцами, указывая в своих требованиях наличие обязательного гражданства Российской Федерации.

Во многих коммерческих банковских операциях существует возможность приобрести недвижимость в ипотеку для иностранных граждан на более лояльных условиях, а также почти с максимальной вероятностью.

Также иностранцы обращаются за оформлением ипотеки в международные представительства заграничных банков.

Условия банков

Ипотека иностранным гражданам выдаётся на условиях, которые несколько отличаются от тех, что установлены для российских граждан, хотя граждане других стран тоже могут рассчитывать на все программы, предлагаемые банками.

Условия кредитования иностранцев заключаются в следующем:

• Сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках эта цифра увеличена до 20-30% минимально;
• Приобретаемая недвижимость остаётся под залогом банка до полного погашения задолженности по ипотеке;
• Валюта кредитования — рубли или иностранная валюта по выбору и необходимости;
• Процентные ставки устанавливаются на уровне, гораздо высшем для иностранцев, чем для собственных граждан из-за рисков такого сотрудничества;
• Срок выдачи ипотеки составляет до 30 лет при оптимальном выполнении всех требуемых условий;
• Сумма ипотеки рассчитывается в зависимости от количества официальных доходов иностранца на территории России или в стране гражданства при условии, что часть налогов уплачена в России;
• Наличие созаемщиков или поручителей среди граждан Российской Федерации может быть обязательно.

Наличие вида на жительство у иностранца является необязательным условием, однако его выполнение значительно увеличивает уровень доверия банка и шансы получить ипотеку.

Видео от эксперта:

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи ипотеки зависит от выбора самого заёмщика, то есть он может претендовать на получение кредита как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

Таким образом, интересы клиента наиболее защищаются от возможного роста курса валют, а также уменьшение выгоды в виде более низких процентов по валютным кредитам за счёт конвертации в рубли.

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Отличие между процентами по конкретным программам зависит от величины суммы первоначального взноса, срока кредитования, а также привлечения заёмщиков и созаемщиков.

К примеру, чем больше сумма собственных средств, на меньшие проценты можно рассчитывать, а с увеличением срока кредитования увеличивается и процентная ставка.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос является обязательным условием для оформления ипотеки иностранцами, причём сумма собственных средств должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Для внесения первого взноса открывается специальный счёт в выбранном банке, из которого делается выписка о наличии средств, причём чем больше их количество, тем большую вероятность имеет заёмщик для принятия положительного решения касательно выдачи ему ипотеки.

Отказ от первоначального взноса допускается лишь в очень редких случаях, когда созаемщиками выступают граждане России, которые имеют право на использование государственных программ, средства каких могут заменить начальный взнос.

Требования к заемщику

Наиболее охотно банки выдают ипотеку тем иностранцам, у которых прослеживается надёжная связь с нашим государством.

Для этого проверяется наличие другой недвижимости, автомобиля или собственного бизнеса.

Также учитывается срок проживания иностранца на территории России, срок действия трудового контракта и причины для выезда заёмщика за границу.

Кроме этих требований, банками проверяются условия, которые являются обязательными и для российских граждан:

• Достижение возраста от 21 до 65 лет (для разных банков эти цифры могут изменяться);
• Постоянный доход на территории России и уплата налогов;
• Наличие трудового стажа на территории России не менее 6 месяцев и продолжение работы на протяжении следующего года, что подтверждается справкой по месту работы (некоторые банки поднимают это требование до 2-3 лет);
• Постоянная или временная регистрация иностранца в месте деятельности банковского учреждения.

Какие банки выдают ипотеку?

В России иностранцам охотно выдают ипотеку лишь наиболее крупные банки, для которых риск не столь велик.

ВТБ 24

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку иностранным заёмщикам при наличии всего пакета документов и соответствии необходимым требованиям.

Процентные ставки зависят от многих сопутствующих факторов и составляют от 12.5% до 17.5% годовых.

Сроки кредитования и сумма первоначального взноса устанавливаются, как и для других заёмщиков.

Сбербанк

Ранее в Сбербанке оформление ипотеки для иностранцев было недоступно, поскольку устанавливалось условие обязательного гражданства на территории России.

Сейчас же некоторые ипотечные программы предусматривают выдачу ипотечных кредитов для граждан других стран.

После тщательной проверки и наличия многих условий кредит может быть утвержден.

Процентные ставки будут зависеть от валюты кредитования, а первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости недвижимости.

В остальном условия схожи для всех типов заёмщиков.

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Росбанк

Росбанк предоставляет ипотеку иностранцам, которые имеют счет в этом банке или получают здесь заработную плату.

В остальном условия практически не отличаются, включая процентные ставки и срок кредитования.

Подробнее ознакомиться с условиями ипотеки в Росбанке можно здесь.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки для граждан России и иностранцев отличается лишь более жёсткими условиями проверки соответствия условиям, а также скоростью оформления сделки.

Для начала клиент должен обратиться в банковское учреждение, чтобы подать заявку и узнать, какие документы необходимо предоставить, и какие есть в наличии. После проверки всего пакета документов, а также кандидатуры заёмщика, банк принимает утвердительное решение.

Далее следует подыскать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банка или выбрать из предложенных аккредитованных объектов. Документы на жильё также подлежат доскональной проверке, особенно в части ее стоимости, и суммы, необходимой заёмщику для ее покупки в ипотеку.

После утверждения всех условий текст договора оформляется специалистами банка и предоставляется клиенту к ознакомлению и подписанию.

Вместе с ипотечным договором заключается также договор страхования объекта залога. Страховка жизни и здоровья заёмщика является необязательной, однако банки положительно относятся к личному страхованию и снижают процентные ставки таким клиентам.

Деньги для покупки жилья в ипотеку выдаются путём зачисления на личный счёт клиента, после чего проводится сделка купли-продажи, и на приобретенное имущество накладывается обременение до конца погашения задолженности.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку иностранцы должны предоставить следующий пакет документов, которые схожи с теми, что требуются от граждан России, но все же имеют некоторые отличия:

• Копию паспорта, переведённую на русский язык и официально заверенную;
• Приглашение на работу в Россию или справка с места работы (не обязательно для иностранцев, которые имеют вид на жительство);
• Визу для въезда на территорию Российской Федерации;
• Миграционную карту;
• Временную или постоянную регистрацию на территории действия полномочий банка.

Все документы переводятся на русский язык и подаются в оригинале с официально заверенными копиями.

Срок действия документов должен быть не менее месяца перед оформлением ипотеки, просроченные документы не принимаются.

Что делать если отказали?

В случае отказа следует проанализировать его причину и исправить ее.

Для этого можно предоставить банку новые или дополнительные документы, подтверждающие в достаточной мере ранее опроверженные сведения.

Также всегда есть вариант обратиться в другой банк для оформления ипотеки.

Полезное видео:

Причины отказа

Среди причин отказа в ипотеке иностранным гражданам можно назвать следующие:

• Низкий уровень доходов;
• Недостаточная связь с государством;
• Отрицательная кредитная история иностранца в своей стране или на месте получения ипотеки;
• Ложная информация в документах;
• Несоответствие объекта покупки в ипотеку требованиям банка;
• Достаточно большой возраст, в силу которого выплатить ипотеку сложнее.

Увеличение шансов на получение ипотеки

Для того, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки для иностранцев, им следует укрепить свою связь с государством и доказать банку, что он не только не собирается покидать страну, но и способен выплатить кредит.

Также положительным моментом будет привлечение созаемщиков или поручителей из числа граждан Российской Федерации.

Любой иностранный гражданин имеет право приобрести в России недвижимость. Мигранты, которые приехали в Россию с целью работы, учебы или просто с целью получения гражданства, первое время вынуждены снимать себе жилье. Однако, как и для граждан РФ, для иностранцев существует возможность приобрести квартиру в ипотеку, доступна она для тех иностранцев, которые получили ВНЖ. В статье рассмотрим как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен. В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-80-92 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-94 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, +7 (800) 350-31-76 для всех других регионов

Заказать обратный звонок для консультации

Заполните форму ниже. С вами свяжутся действующие юристы в течение 15 минут по вашему вопросу.

Предоставление кредитов иностранным гражданам российскими банками

Если обратиться к ГК РФ, то мы не найдем отдельных глав, посвященных требованиям такой категории заемщиков, как иностранцы. Основанием для отказа в выдаче кредита могут служить только определенные факты, подтверждающие, что заемщик погасить своевременно кредит не сможет. Таким образом, предоставить кредит заемщику кредитор может, но при этом он должен учитывать как свои интересы, так и интересы лиц, разместивших в кредитной организации свои деньги. Каждый выдаваемый заем будет рассматриваться банком как потенциальный риск в отношении клиентов банка и самой кредитной организации (Читайте также статью ⇒ Кредит гражданам Узбекистана в России).

Несмотря на то, что банки позволяют любым клиентам пользоваться своими услугами независимо от гражданской принадлежности, как правило, на практике выгладит все совсем иначе. Навстречу таким гражданам банки идут неохотно, так как стараются себя обезопасить от возможных финансовых рисков. Их опасения связаны с тем, что мигранты могут покинуть РФ, прекратив выплату кредита и воздействовать на него будет практически невозможно. Таким образом, кредитные организации предпочитают сотрудничать с российскими гражданами, либо ужесточают для иностранцев условия предоставления кредита, сильно завышают процентную ставку. Иностранному лицу стоит быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту для него будет выше, чем для гражданина РФ. Но по другому дело обстоит с предоставлением ипотечного кредита для иностранцев

Многие банки полагают, что желание обрести свое жилье мотивирует людей относиться к своим обязательствам ответственно.

Риски банков при выдаче кредита иностранцу

Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

• Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
• Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
• Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита. Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты. Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

Требования к иностранным гражданам для предоставления ипотечного кредита

Для того, чтобы иностранец с ВНЖ мог обратиться за получением ипотеки, он должен отвечать определенным требованиям:

• Иметь первоначальный взнос;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Иметь необходимый стаж работы;
• Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-80-92

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-94

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Звонок в один клик

Стаж работы иностранца для получения ипотеки

Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет. Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год. Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:

• Паспорт или удостоверение ВНЖ;
• Справка о доходе;
• Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
• Пенсионное или водительское удостоверение;
• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о браке (при наличии);
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).

При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

В каких банках РФ предоставляют иностранцам кредиты

В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам. Это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства. Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.

Можно ли повысить шанс получить ипотеку иностранному гражданину

Перед тем, как будет озвучено решение по предоставлению ипотечного кредита иностранцу, банк будет оценивать уровень надежности клиента. Повышают шанс получить ипотечный кредит наличие факторов, которые связывают иностранное лицо с Россией. Оцениваться будут такие факторы, как продолжительность проживания в РФ, состав семьи, возраст, стаж работы, наличие имущества. Также преимуществом будет являться заключенный брак с гражданином РФ (Читайте также статью ⇒ Как оформить кредит иностранцу в России).

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-80-92

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-94

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Звонок в один клик

Ипотека – прекрасная и достаточно привлекательная возможность избавиться от проблем с недвижимостью.

Предоставляя долгосрочный кредит, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен, и его можно легко найти и вызвать на встречу, если у него возникли просрочки с платежами. Для этого почти все банки требуют от потенциального заемщика постоянную или временную регистрацию.

Рассмотрим, как получить ипотеку иностранному гражданину, и какие существуют условия и особенности.

Риски банков

Ипотека – это целевой займ на приобретение конкретной квартиры, поэтому распоряжаться выданными средствами на свое усмотрение не получится. Предоставляется банком на покупку жилой недвижимости: квартиры или дома.

Пока заемщик не выплатит всю сумму долга, жилье остается залогом кредитной организации. Владелец может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Житель Российской Федерации без российского гражданства является нестабильным и ненадежным для банков клиентом, так как риски понести убытки повышаются из-за потенциальных нарушений условий договора заемщиком из другой страны, особенно если он откажется выплачивать долг и покинет Россию.

К убыткам относят:

• неуплаченные проценты;
• остаток задолженности по основному долгу;
• начисленные штрафы;
• издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту.

Банки не захотят связываться такими проблемными клиентами. Несмотря на то, что приобретенная недвижимость останется в России, согласно судебному решению ее нужно будет выставить на торги и реализовать, что сводится к дополнительным расходам. И высока вероятность того, что квартиру эту продадут по стоимости ниже рыночной. Исходя из вышесказанного, легко понять, почему иностранным заемщикам часто отказывают.

Но рано говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами. Пока одни банки наотрез отказываются сотрудничать с иностранцами, другие активно наращивают объемы кредитования и заключают договоры с такими клиентами. Потенциальные риски закладываются в процентную ставку и дополнительные сборы.

Не все банки считают сделки с иностранцами рискованным делом. Они работают с иностранными гражданами, основываясь на проверенных и отработанных программах.

Условия ипотечного кредитования почти не отличаются от условий, предлагаемых российским гражданам. Некоторые организации предоставляют иностранцам ипотеку для развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Но нужно отметить, что гражданину другого государства ипотечный кредит обойдется гораздо дороже. Некоторые клиенты полагают, что дешевле сначала стать гражданином Российской Федерации, а потом брать ипотеку.

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

Если есть вид на жительство

Законодательство Российской Федерации устанавливает практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство, и российских граждан в части налоговых обязательств и их исполнения, получения социальных пособий и льгот, то же правило распространяется и на ипотечный кредит.

Ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство оформляют по стандартному сценарию. Обычно такая категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить занятость и официальный доход, что очень важно для банковской организации при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Банки лояльнее относятся к иностранцам с видом на жительство в РФ и даже гражданам СНГ. Но как взять ипотеку без вышеуказанных преимуществ?

Если нет вида на жительство

Лицо, которое не является гражданином Российской Федерации, может оформить ипотеку на покупку жилья только тогда, когда соблюдает следующие условия:

• при постоянном проживании в РФ или намерении переехать на ПМЖ в Россию;
• постоянно работает у российского работодателя более 6 месяцев;
• платит налоги и сборы;
• платежеспособен и кредитоспособен (все обязательства заемщика не могут превышать 40% от семейного дохода);
• сможет предоставить первоначальный взнос за покупаемую квартиру (обычно не менее 20%);
• у иностранного гражданина нет дополнительных долгов или плохой кредитной истории.

Если клиент соблюдает данные условия, финансовая организация может пойти ему навстречу и выдать необходимую сумму на приобретение квартиры.

Если у иностранного гражданина нет кредитной истории вообще, он никогда не брал займов, в выдаче ипотечного кредита ему, вероятно, будет отказано, так как банку будет сложно сделать выводы о надежности и состоятельности потенциального заемщика.

Если будущая сделка с определенным клиентом будет признана рискованной, банк установит дополнительные требования:

• увеличит минимальный стаж работы на компанию в России до 2-3 лет;
• потребует привлечь поручителей или созаемщиков;
• повысит процентные ставки (на один или полтора процента);
• увеличит сумму первоначального взноса (до 50-70% от стоимости квартиры);
• снизит предельный срок ипотечного кредитования;
• обязательно заключит договор комплексного страхования (потребует приобрести страховку жизни и здоровья).

Подобными действиями банк старается минимизировать возможные риски с будущем.

Требования

Закон не запрещает банкам устанавливать свои требования к потенциальным заемщикам, которые подают заявку на ипотечное кредитование. И финансовые организации активно эти пользуются, так как их основная цель — получить прибыль, а не заниматься благотворительностью.

Стандартные условия:

• возраст клиента – 21 до 65 или 70 лет;
• кредитоспособность и платежеспособность;
• стабильная работа;
• кредитная история должна быть положительной;
• клиент проживает постоянно в городе нахождения банка.

Иностранному гражданину не следует при получении ипотеки рассчитывать на какие-либо льготы. Квартира будет застрахована, но про возможные бонусы стоит узнавать отдельно. Если есть супруг или супруга с российским паспортом, для потенциального заемщика это будет преимуществом.

Документы

Будущий заемщик для подачи заявки должен собрать следующие документы:

• анкету-заявление по форме банка;
• паспорт иностранного гражданина с переводом;
• обязательно должен быть документ, подтверждающий право пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации: виза и регистрация, миграционная карта со штампом о пересечении границы, вид на жительство или разрешение на временное пребывание;
• документы, которые подтверждают трудовую занятость и получение стабильного заработка;
• разрешение на работу в России;
• документы на покупаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Финансовые организации могут потребовать предоставить дополнительные документы:

• диплом и другие сертификаты о получении образования;
• свидетельство о временной регистрации;
• сведения о другом имуществе и документы на него;
• банковская выписка из счетов иностранного гражданина.

Наличие регистрации

По закону Российской Федерации гражданин, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу, даже если у него есть виза.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если у потенциального заемщика из другого государства или другого города России нет регистрации, временной или постоянной, ему не дадут ипотечный кредит.

Банк откажет в выдаче кредитных средств и рассмотрении заявки, так как отсутствие регистрации – дополнительный фактор риска для финансовых организаций. Банк откажет, даже если у нерезидента стабильный доход, хорошая работа. Отсутствие регистрации создает у банковских сотрудников впечатление нестабильности и ненадежности.

Временную регистрацию сделают на срок действия визы. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить регистрацию через агентство. Временная регистрация станет дополнительным показателем платежеспособности клиента.

Порядок оформления ипотеки для граждан другого государства

Этапы процедуры оформления ипотеки для иностранцев:

1. Нерезидент РФ должен внимательно изучить имеющиеся на рынке и подходящие для него предложения, сравнить их, просчитать все на ипотечном калькуляторе и выбрать самый выгодный вариант.
2. Выбрать банк кредитор, предварительно изучив условия банка-кредитора и ипотечной программы.
3. Собрать и подготовить пакет документов. Делать это нужно заранее, так как получение некоторые документов может затянуться.
4. Подать заявку на кредит в банк, заполнить анкету.
5. Дождаться решения. Обычно заявки иностранных граждан рассматривают дольше, до двух-трех недель.
6. Если банк даст согласие, нужно подписать кредитный договор с графиком платежей и ипотечного договора.
7. Внести часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных средств (обычно минимальный размер – 15% стоимости от квартиры).
8. Сделку нужно зарегистрировать (в МФЦ или Регистрационной палате, затем на покупаемую квартиру накладывают обременение в пользу банка).
9. Перечислить оставшуюся сумму продавцу (финансовая организация перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

Далее заемщик становится полноправным владельцем приобретенной квартиры, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Куда можно обратиться?

Разберемся, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. Их количество невелико, большинство из них представлено финансовыми учреждениями с иностранным капиталом: к примеру, Сосьете Женераль, Хоум Кредит. К российским банкам, согласным предоставлять ипотеку иностранцам, относят ВТБ, Альфа банк, Юникредит, Дельтакредит.

Обращаться в некрупные банки иностранным гражданам нет смысла. Всегда остается один из главных рисков – ничто не мешает иностранным гражданам, даже обремененным кредитом, покинуть территорию страны. Поэтому требования и условия банковских организаций вполне оправданы.

Рассмотрим, может ли иностранец оформить ипотеку в России в Сбербанке? В Сбербанк за ипотекой иностранному гражданину обращаться не стоит.

У каких иностранных граждан больше шансов получить ипотеку:

• у участников программы переселения соотечественников;
• у приглашенных на работу по контракту;
• родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
• супругов-созаемщиков, один из которых имеет российский паспорт;
• если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
• у иностранного гражданина все в порядке с документами.

Также велики шансы у лиц, которые:

• не имеют проблем с законом, судимостей;
• официально работают больше трех месяцев в одной компании;
• имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры;
• живут в РФ полгода или год;
• платят налоги, сдают декларацию;
• официально трудоустроены или имеют свою компанию.

Когда отказывают даже самые лояльные банки?

Отказ может поступить в разных случаях:

• у заявителя нет хотя бы одной важной справки;
• он не трудоустроен, у него нет документов для подтверждения своего дохода;
• приехал в страну совсем недавно, позже, чем 183 дня назад;
• в документах исправления, опечатки, ошибки;
• у него нет другого имущества в залог или нет поручителя;
• не хватает денег для первоначального взноса;
• заемщик отказывается приобретать страховой полис на себя и на покупаемую недвижимость (но при отказе от страхования банк может значительно поднять процентную ставку);
• есть другие непогашенные задолженности;
• наличие негативной кредитной истории.

Если отказали в одном банке, пытаться подать повторную заявку в этот же банк нет смысла, нужно идти в другой.

Ипотека для иностранцев в ВТБ

Некоторые банки готовы сотрудничать с гражданами СНГ, особенно если они постоянно живут и работают в России.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ мало чем отличаются от условий других банков:

• есть регистрация в Москве или другом городе нахождения банка, от 6 месяцев;
• официальное трудоустройство и получение хорошей заработной платы;
• суммарный официальный трудовой стаж в России – 3 года;
• иностранный гражданин исправно платил налоги все это время;
• у него нет других долгов или просроченных платежей.

ВТБ редко сотрудничает с теми клиентами, у которых никогда не было кредитов. Банку сложно понять, насколько ответственен заемщик в выплате долгов.

Вид на жительство дает массу преимуществ. Получить документ можно в МВД. Оформить ипотеку иностранный гражданин с ВНЖ может на выгодных условиях. Если у иностранного гражданина 40% первоначального взноса, пакет документов будет упрощенный.

По закону у иностранных граждан наряду с российскими гражданами нет препятствий для оформления ипотечного кредита. Теоретически программа доступна каждому, кто желает купить объект недвижимого имущества в кредит. На деле банки рискуют, сотрудничая с иностранцами, поэтому число их невелико: это Банк Открытие, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Основное условие одобрения заявки – абсолютное соответствие предъявляемым требованиям: гражданин постоянно и легально проживает на территории РФ в течение 183 дней, у него есть стабильная работа и заработная плата, с документами у него все в порядке, а кредитная история положительная.

Банки любят, если лица обеспечивают свою ипотеку залогов другого имущества: автомобилем или недвижимостью. Если заемщик откажется выполнять обязательства перед банком, залоговое имущество продадут, а вырученными деньгами погасят долг.

Если иностранный гражданин подходит под эти требования, он получит ипотечный кредит в России. Тем, кто не отвечает этим требованиям, следует попытаться обратиться в ВТБ и стать участником программы «ипотека по двум документам».

Источники:

1. Кандауров, Д. В. Комментарий к Федеральному закону «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» / Д.В. Кандауров, А.В. Щепотьев. — М.: Юстицинформ, 2016. — 376 c.
2. Отсутствует Антиштраф-2. Со всеми изменениями на 2012 год / Отсутствует. — М.: Эксмо, 2012. — 100 c.
3. Бочко, Алиса Правила дорожного движения для детей / Алиса Бочко. — М.: Питер, 2014. — 794 c.